Optimiser votre épargne et votre fiscalité
Le Cabinet PÉZARD Conseil à Pau vous apporte un regard personnalisé sur votre trésorerie afin qu’elle reste disponible tout en étant rentable. C’est la clef d’une gestion patrimoniale éclairée et sereine !
Frédéric PÉZARD, en tant que CIF (Conseiller en Investissements Financiers) fera le point sur vos attentes et vous apprendra comment optimiser vos investissements en profitant d’incitations fiscales.
De nombreux dispositifs existent et nous vous aiderons à y voir plus clair et faire le bon choix.
Le PER (Plan d’épargne retraite) individuel
Le PER est une solution d’épargne retraite, accessible à tous, salariés ou non-salariés.
Il vient remplacer le PERP ou le MADELIN. Il est alimenté par les versements volontaires des titulaires. Il a les mêmes dispositions qu’un compte d’assurance-vie.
Les avantages sont multiples, de la réduction d’impôts (car les versements volontaires sont déductibles de l’impôt sur le revenu dans la limite du plafond épargne retraite) à une vraie souplesse pour récupérer son capital à une sortie en rente, en capital (ou les deux).
De plus, et au gré de votre vie professionnelle, la gestion et le transfert de votre compte sont simplifiés.
A savoir aussi que le transfert des fonds depuis un compte d’assurance vie permet de aussi de bénéficier d’un double avantage fiscal.
L'assurance vie
Une assurance vie vous permet d’atteindre un grand nombre d’objectifs comme de vous constituer un portefeuille financier en diversifiant vos placements, bénéficier de la sécurité et des rendements des fonds en Euros et d’un large panel de fonds pour répondre à votre profil d’investisseur.
Vous pourrez conserver la disponibilité des capitaux placés en cas de besoin et profiter des abattements en cas de transmission pour les versements effectués avant 70 ans.
Le compte-titres
Un compte-titres est un produit d'épargne qui propose de développer des stratégies personnalisées de fonds structurés et permet d'investir dans des titres financiers, c'est-à-dire des actions, des obligations ou d'autres valeurs mobilières françaises, européennes ou internationales.
La Loi « PINEL »
La Loi PINEL répond à plusieurs objectifs comme vous permettre une réduction d’impôt grâce à un dispositif avantageux et de développer votre patrimoine en protégeant votre famille grâce aux assurances adossées à l’investissement immobilier.
C’est aussi l’occasion de préparer sa retraite par la création d’une rente à terme.
La Loi « MALRAUX »
Cette Loi de 1962, s’adresse aux investisseurs qui acquièrent un bien immobilier vétuste, obligatoirement situé en secteur sauvegardé et représentant un intérêt esthétique ou historique.
L’idée étant de le rénover entièrement en contribuant ainsi à la préservation du patrimoine architectural français.
La Loi Malraux offre d’importants avantages fiscaux avec des déductions d’impôts substantielle sur le montant des travaux.
Pour les bailleurs s’engageant à louer le bien pendant 9 ans, la réduction d’impôts peut aller de 22 % à 30 % sur le montant des travaux pouvant être ventilée jusqu’à 4 ans.
La Loi « Monuments Historiques »
Instaurée en 1913, la Loi Monuments Historiques a pour objectif la conservation et la restauration du patrimoine architectural français.
Elle permet une déduction d’impôts de 100 % des travaux de restauration engagés sur les immeubles classés ou inscrits à l’inventaire des Monuments Historiques.
Cette déduction s’opère sur le revenu global de l’investisseur, sans aucun plafonnement, générant ainsi de fortes déductions d’impôts sur une courte période.
En outre, cette Loi ne prévoit aucun engagement en matière de location, aucun plafond de loyer ou de ressources du locataire éventuel. Elle permet de louer à ses enfants (dans la mesure ou ces derniers ont un foyer fiscal différent de celui des parents) et la transmission du bien est est totalement exonérée de droits de succession (immeubles et meubles) sous condition de signature par les héritiers ou légataires d’une convention à durée indéterminée.
L’investisseur peut aussi conserver le bien classé pour son usage personnel. Dans ce cas, il pourra prétendre à une déduction d’impôts de 50 % des travaux avec toujours la possibilité d’imputer le déficit des intérêts d’emprunts et des charges sur le revenu global.
Le déficit foncier
C'est un dispositif qui consiste à acquérir un bien immobilier nécessitant une rénovation complète aussi bien des parties privatives que des parties communes. La « quote-part » travaux représente ainsi en général 50 % minimum de l’investissement total.
Les travaux sont donc déductibles des revenus fonciers perçus et permettent de générer du déficit foncier.
Ce déficit foncier est en partie imputable sur le revenu imposable et permet ainsi d’annuler la fiscalité des revenus fonciers existants par un propriétaire de biens locatifs.
Bien sûr, quel que soit le dispositif choisi, le Cabinet PÉZARD Conseil peut vous accompagner sur toutes vos opérations « travaux et foncier ».
Le Cabinet PÉZARD Conseil vous reçoit à Pau (64) au 48, Cours Camou et se déplace à votre rencontre en Béarn et Pays Basque, partout en Région Nouvelle Aquitaine, en Région Occitanie et aussi à Toulouse, Bordeaux, etc.
Cabinet 2.0, nous vous conseillons aussi en visioconférence où que vous soyez, en France ou en expatriation.